Du möchtest das Beste aus deinen Einkäufen herausholen und bist auf der Suche nach einer Möglichkeit, bei fast jedem Einkauf wertvolles Cashback zu sammeln?
Info: Zum aktuellen Zeitpunkt gibt es die AMEX Express Platinum Karte mit einem attraktiven Bonus. Entsprechend bezieht sich der Artikel auf diese Kreditkarte und nicht auf die Business Variante. Eine Aktion zur Gold Karte gibt es aktuell auch, jedoch wird diese im Artikel nicht aufgegriffen.
Mit der American Express Platinum Kreditkarte ist genau dies möglich! Aktuell gibt es eine sehr attraktive Aktion, bei der ihr 55.000 Membership Rewards nach einem Kartenumsatz von 10.000€ zur Karte dazu erhaltet.
Für all diejenigen, die noch keine hohen Umsätze haben, ist die American Express Business Gold Karte eine sehr attraktive Alternative. Nach einem Kartenumsatz von 5.000€ innerhalb der ersten drei Monate nach Beantragung erhaltet ihr einen Bonus von 40.000 Membership Rewards.
Kurz zu meiner Person: Mein Name ist Tom und ich bin selbst Reseller und Bestandteil der Knallerfalke Community. In den folgenden Absätzen werde ich euch zeigen, wie ich die AMEX Business Platinum verwende und erhebliche Kosten einspare.
Doch für wen lohnt sich die Kreditkarte und welche Vorteile gehen mit dieser einher? Auf diese und noch weitere Fragen möchte ich in diesem Artikel eingehen. Anhand von Beispielen zeige ich euch, wie ihr die American Express Business Platinum Kreditkarte dafür verwenden könnt, Cashback zu sammeln, Business Class unter dem Economy Preis zu fliegen und einen jährlichen Städtetrip dazu erhaltet. Zudem erhaltet ihr noch einen Liquiditätsvorteil.
Wir veranschaulichen anhand von Beispielrechnungen, für wen und ab wann sich die AMEX Business Platinum lohnt. Alternativ stellen wir zudem die AMEX Business Gold Karte vor.
American Express Business Platinum: Alle Leistungen im Überblick
Die American Express Platinum Kreditkarte (kurz: AMEX Platinum) ist ein Premiumprodukt des US-amerikanischen Finanzdienstleistungs-Konzerns American Express. Neben Visa und Mastercard gehört American Express zu den größten Kreditkarten Anbietern weltweit.
Die jährliche Gebühr der AMEX Business Platinum beträgt 700.00€ (58,33€/Monat). Dies klingt zunächst einmal viel, jedoch gehen mit Beantragung der Kreditkarte zahlreiche Vorteile mit einher, mit denen ihr schnell das Vielfache wieder herausholen könnt. Im Folgenden gehe ich auf die wichtigsten Vorteile der Kreditkarte ein und veranschauliche diese an Praxisbeispielen.
1. Mindestens 0,75% Cashback sammeln
Mit der American Express Business Platinum Kreditkarte sammelt ihr bei allen Einkäufen mindestens einen Cashback in Höhe von 0,5%. Pro 1€ Umsatz erhaltet ihr 1 Membership Reward, so werden die Punkte bei American Express genannt.
Wer den Punkteturbo aktiviert (15€/Jahr), erhält 50% mehr Membership Reward Punkte pro 1€/Umsatz. Entsprechend werden dir pro 2 Euro Kartenumsatz 3 Punkte gutgeschrieben. Membership Reward Punkte können im Verhältnis von 2 zu 1 in Payback Punkte umgetauscht werden. Der Punkte Turbo gilt bis zu einem Umsatz von 40.000€/Jahr. Ist dieser erreicht, so sammelt ihr wie gewohnt 1 Punkt/1€ Umsatz.
Bei Verwendung des Punkte Turbos ergibt sich somit ein Cashback in Höhe von 0,75%.
5% Cashback und mehr möglich
Bei meinen Zahlungen erreiche ich jedoch einen weitaus höheren Cashback Wert. Die Auszahlung in Form von Payback-Punkten ist nicht optimal. Aus diesem Grund übertrage ich meine gesammelten Membership Rewards zu Vielflieger Programmen wie z.B.:
- Asia Miles
- British Airways Executive
- Qatar Privilege Club
Airlines bieten im Rahmen ihrer Bonusprogramme attraktive Möglichkeiten, Punkte einzulösen. Zudem gibt es immer wieder Aktionen, bei denen ihr bei dem Punktetransfer z.B. zum Qatar Privilege Club einen Bonus von bis zu 40% erhaltet. Wer gute Aktionen abwartet, erzielt somit einen deutlich höheres Cashback.
Cashback bei Gebrauchtwaren
Du resellst vorwiegend Gebrauchtwaren und möchtest Cashback sammeln? Mit der AMEX Platinum ist auch dies möglich. Ihr könnt eure AMEX Kreditkarte bei PayPal hinterlegen und sammelt auf diesem Weg auch bei allen PayPal Transaktionen Punkte.
Auf diesem Weg sammle ich monatlich mehrere tausend Membership Rewards und wertvolles Cashback zugleich.
Aus Erfahrung kann ich sagen, dass PayPal gelegentlich Zahlungen blockiert, wenn eine Kreditkarte hinterlegt ist. Dieses Problem könnt ihr umgehen, indem ihr PayPal über den Browser aufruft und nicht der App (meine Erfahrung).
Mit dem 55.000 Punkte Bonus in die Business Class
Ich nutze meine gesammelten Punkte ausschließlich für Flüge und bin unter anderem für 42.500 Avios + 128,07 € in der Business Class von Madrid nach Bogota (Kolumbien) geflogen. 42.500 Aivos (Iberia Plus) entsprechen etwa 53.500 Membership Rewards. Entsprechend könntet ihr diesen Flug bereits mit dem aktuellen Punktebonus von 55.000 Membership Rewards buchen. Iberia bietet zu denselben Konditionen auch Flüge nach Mittel- und Nordamerika wie z.B. New York an.
In den letzten zwei Jahren bin ich bereits zwei Mal in der Business Class gereist und habe all die Vorzüge, die damit einhergehen, genossen. Im Folgenden findet ihr ein Eindrücke meines letzten Fluges nach Bogota (Kolumbien).
2. Priority Pass im Wert von 459€: Zugang zu Airport Lounges
Ganz egal, wie teuer euer Flug ist: Mit dem Priority Pass habt ihr kostenlosen Zugang zu über 1.300 Airport Lounges weltweit. Das einzige, was ihr dafür tun müsst, ist euren Priority Pass und euer Flugticket in der jeweiligen Flughafen Lounge vorzulegen.
Vorteile eines Lounge Zugang
Ein solcher Eintritt kostet regulär etwa 25 bis 40€, je nachdem, um welche Lounge es sich handelt. Für mich ist es immer wieder ein Erlebnis, Zeit in der Lounge zu verbringen, zu essen, zu arbeiten oder zu entspannen. Insbesondere für Personen, die viel reisen und nebenbei arbeiten, ist der Priority Pass eine große Erleichterung. Ich handhabe es beispielsweise so, dass ich stets 3 Stunden vor Abflug in der Lounge eintreffe, um somit die Leistungen voll ausnutzen zu können. In den Lounges habt ihr die Möglichkeit, kostenlos unbegrenzt zu essen und zu trinken! Die Auswahl variiert natürlich, jedoch gibt es in der Regel Snacks, warme Speisen, Kaffee & Kuchen, Softdrinks sowie auch alkoholische Getränke. Was gibt es schöneres als den Urlaub mit einem Glas Sekt, Wein oder Baileys zu starten?
Kostenloser Gast
Das Beste: Ihr könnt 1 Gast kostenfrei mit in die Lounge nehmen. Diese muss lediglich ein für den jeweiligen Tag gültiges Flugticket besitzen. Wenn ihr über eine AMEX Platinum Zusatzkarte verfügt, so erhaltet ihr sogar einen zweiten kostenfreien Priority Pass mit den identischen Leistungen. Im Idealfall erhalten entsprechend 4 Personen Zutritt zu den Lounges.
3. Bis zu 58 Tage Liquiditätsvorteil
Zu einem der Hauptargumente, eine gewerbliche Kreditkarte zu verwenden, zählt der damit einhergehende Liquiditätsvorteil. So ist es mit einer Kreditkarte z.B. möglich, sehr gute Angebote auch bei einem geringen Kapital einzukaufen, um diese sofort wieder zu verkaufen. Auf diesem Wege ist es möglich, das Wachstum deines Gewerbes zu beschleunigen. Die AMEX Business Platinum bietet einen Liquiditätsvorteil von bis zu 58 Tagen. Es gilt zu beachten, dass ein Kreditkarte auch Gefahren mit sich bringt, wenn falsch kalkuliert wird oder Ausgaben getätigt werden, die zum Zeitpunkt der Abrechnung dann nicht mehr beglichen werden können.
4. Guthaben für Reisen & Shopping
Als weiterer Vorteil stehen dir Rahmen der AMEX Platinum unterschiedliche voneinander unabhängige jährliche Guthaben zur Verfügung. Mit diesen kannst du beim Reisen oder auch Shopping Geld sparen und die gekauften Artikel sogar in deinem Reselling Business weiterverkaufen.
200€ Reiseguthaben
Zum einen steht dir ein jährliches Reiseguthaben in Höhe von 200€ zur Verfügung. Dies kannst du im Online-Reiseportal von American Express für Flüge, Hotelübernachtungen usw. einlösen. Beachte, dass der Preis der Leistung, die du buchst, mindestens 200€ betragen muss. Die Auswahl an Hotels und Flügen ist riesig und gleicht einer Plattform wie Booking. Wer clever kombiniert, der gibt z.B. für einen Städtetrip nach Berlin oder Kurzurlaub auf Mallorca keinen Cent für die Unterkunft aus.
200€ für Taxifahrten: Sixt Ride Gutscheine
Reselling Deals mit dem Taxi abholen? Die AMEX Platinum macht es möglich! Im Rahmen der AMEX Platinum erhaltet ihr jährlich 10x 20€ Sixt Ride Gutscheine. Sixt Ride ist mit einem Taxi Service zu vergleichen. Leider ist es nicht möglich, mehrere Gutscheine miteinander zu kombinieren.
Jedoch könnt ihr auf der Website/App im Voraus den endgültigen Fahrpreis sehen. Liegt der unter 20€, so ist die Fahrt in dem Sinne kostenlos. Das Guthaben kann weltweit verwendet werden.
Des Weiteren genießt ihr mit der AMEX Platinum Statusvorteile bei zahlreichen Hotelketten wie z.B. Hilton, Melia oder Marriot.
5. Kostenlose private AMEX Platinum Karte
Zusätzlich zur kostenlosen AMEX Platinum Zusatzkarte könnt ihr auch eine private Platinum Karte beantragen. Hierzu müsst ihr lediglich ein entsprechendes Formular ausfüllen und dieses an American Express senden.
Im Gegensatz zur zuvor genannten Zusatzkarte, könnt ihr bei der kostenlosen privaten Platinum Card ein zweites unabhängiges Verrechnungskonto hinterlegen und somit Ausgaben voneinander trennen. Die Versicherungsdienstleistungen sind auch bei dieser Karte inbegriffen.
6. Kostenlose AMEX Platinum Zusatzkarte
Ohne zusätzliche Kosten könnt ihr auf Wunsch eine AMEX Platinum Zusatzkarte beantragen. Diese könnt ihr auf eine Person eures Vertrauens ausstellen lassen. Mit der Partnerkarte ist es ebenso möglich, Cashback in Form von Membership Rewards zu sammeln. Auch die Versicherungsdienstleistungen sind inbegriffen.
Ich habe beispielsweise die AMEX Platinum Zusatzkarte auf meinen Vater ausgestellt, so dass auch dieser über einen Priority Pass verfügt (mehr Infos im 2. Vorteil).
AMEX Platinum: Für wen lohnt es sich?
Nachdem wir uns den Leistungsumfang der American Express Platinum Kreditkarte angeschaut haben, schauen wir uns an, für wen sie sich lohnt. Hierfür werde ich zwei Fallbeispiele anführen und diese genauer erläutern. Im ersten Beispiel zeige ich euch, wie ich die AMEX Platinum für mich nutze. Eins sei vorab gesagt, ich hole den Kartenpreis um ein Vielfaches im Jahr raus. Im zweiten Beispiel schauen wir uns eine Rechnung an, bei der wir von einer durchschnittlichen Nutzung der AMEX Platinum ausgehen.
Vorab lässt sich sagen: Die AMEX Platinum lohnt sich für jeden, der den Mindestumsatz von 10.000€ nach 3 Monaten erreicht und somit den 50.000 Punkte Bonus gutgeschrieben bekommt. Auch wenn ihr diesen direkt in PayPack Punkte umwandeln und euch auszahlen lassen würdet.
So nutze ich die AMEX Platinum
Um das Beste aus der AMEX Business Platinum Kreditkarte herauszuholen, nutze ich diese sowohl privat als auch geschäftlich. Ich versuche alle anfallenden Kosten mit der Kreditkarte zu decken, um möglichst viele Punkte zu generieren, die ich wiederum für Flüge eintauschen kann.
Private Nutzung
Um die AMEX Platinum auch privat nutzen zu können, habe ich die optionale private AMEX Platinum Karte. Die Kartenabrechnung erfolgt über ein separates Verrechnungskonto. Auf diesem Wege kann ich private und geschäftliche Ausgaben voneinander trennen.
Im Monat gebe ich privat etwa 700€ mit der AMEX Platinum aus. Mit dem aktivierten Punkte Turbo ergeben sich pro Jahr auf diesem Wege etwa 12.600 Membership Rewards.
Ebenfalls verplant ist bereits das 200€ Reiseguthaben, welches ich für einen Städtetrip mit meiner Mutter nach Berlin verplant habe.
Nun kommen wir zu meinem größten Posten: Das Fliegen. Bis dato habe ich dieses Jahr bereits 17 Flüge hinter mir und konnte den Priority Pass bereits gut nutzen. Normalerweise kostet ein Lounge Zugang etwa 25 bis 40€. Ich versuche, die Zeit in der Lounge möglichst auszunutzen, indem ich ausgedehnt esse und trinke. In vielen Lounges besteht darüber hinaus die Möglichkeit, sich frisch zu machen und zu duschen, dies ist besonders bei längeren Flügen sehr angenehm.
Wenn ich die Häufigkeit der Flüge auf den Rest des Jahres übertrage, was in meinem Fall realistisch ist, komme ich auch etwa 30 Flüge. Dies entspricht wiederum 30 Lounge Besuche. Würde ich die Lounge Zugänge einzeln zahlen, so käme ich auf einen Wert (durchschnittliche Kosten eines Zugangs = 25€) von 750€. Den Priority Pass mit einer jährlichen von 459€ kann ich entsprechend in die genutzten Leistungen mit einbeziehen.
Ich versuche im Jahr 2x Langstreckenflüge in der Business Class und 2x Langstrecken Flüge in der Economy Class mit meinen gesammelten Membership Rewards zu buchen. Bisher ist mir dies auch gelungen.
- 2x Business Class (Madrid – Bogota): 42.500 Avios (53.500 Membership Rewards) + 128,07€
- 2x Economy Class (Madrid – New York) 17.000 Avios (21.500 Membership Rewards) + 111,00€
Summe = 128.000 Membership Rewards + 478,14€
Reguläre Ticket Kosten = 3.922€
Demzufolge spare ich im Jahr etwa 3.443,86€.
Geschäftlich
Meine geschäftlichen Ausgaben, die mit der AMEX Business Platinum decke, belaufen sich monatlich auf durchschnittlich 10.000€/Monat. Mit dem aktivierten Punkte Turbo ergeben sich pro Jahr auf diesem Wege etwa 140.000 Membership Rewards.
Wenn ich alle Aspekte in meine Rechnung einbeziehe, komme ich auf die folgende Ersparnis:
Kosten
- 700€/Jahr Kartengebühr
- 15€/Jahr Punkte Turbo
Gesammelte Punkte
- 140.000 Membership Rewards = 700,00€
Ersparnis
- 200€ Reise Guthaben
- 459€ Priority Pass
- 3.443,86€ Ersparnisse Flüge
Abzüglich der Kartengebühr beläuft sich meine jährliche Ersparnis auf 3.387,86€. Nicht mit eingerechnet ist z.B. der Priority Pass, den mein Vater nutzt. Für mich lohnt sich die Karte entsprechend allemal. Die Ersparnis erhöht sich mit steigendem Kartenumsatz, so ist es beispielsweise möglich, mehr Flüge mit Meilen zu zahlen.
Beispiel: Moderate Nutzung und 3.500€ Kartenumsatz/Monat
Als nächstes Beispiel schauen wir uns eine moderate Nutzung der AMEX Business Platinum samt der beinhalteten Vorteile an. Bei diesem Beispiel fliegt der Kreditkarteninhaber 1x in der Business Class von Berlin nach Doha und zurück fliegt. Diese Flüge werden anteilig mit Meilen bezahlt. Zudem unternimmt der Karteninhaber zwei Urlaubsreisen, bei denen Flüge jedoch nicht mit Meilen bezahlt werden.
- 1x Business Class (Berlin – Doha) mit Return: 43.000 Avios (108.000 Membership Rewards) + 219,52€
Summe = 108.000 Membership Rewards + 219,52€
Reguläre Ticket Kosten = 3472.74€
Neben der Nutzung der Meilen für einen hochpreisigen und exklusiven Flug in der Business Class werden die anderen Vorteile voll ausgenutzt. Da der Priority Pass bei diesem Flugverhalten nicht voll ausgenutzt werden kann, berechne ich hier die normalen Lounge Kosten (25€/Besuch).
Kosten
- 700€/Jahr Kartengebühr
- 15€/Jahr Punkte Turbo
Gesammelte Punkte
- 50.000 Membership Rewards Bonus = 250€
- 62.000 Membership Rewards durch Umsatz = 310€
Ersparnis
- 200€ Reise Guthaben
- 100€ 4x Lounge Aufenthalte
- 3.252,48€ Ersparnisse Flüge
Abzüglich der Kartengebühr beläuft sich meine jährliche Ersparnis auf 2.837,48€.
Wer im 2. Jahr von gar keinen Leistungen Gebrauch macht (die Guthaben gelten jedes Jahr aufs Neue), für den lohnt sich die AMEX Business Platinum ab einem monatlichen Umsatz von etwa 9.000€.
AMEX Business Gold Karte: Für jeden ab 500€ Jahresumsatz
- Hier AMEX Gold mit 40.000 Punkte Bonus sichern
Du generierst deutlich geringe Kartenumsätze oder nutzt die Vorteile der Business Platinum Karte nicht voll aus? In diesem Fall stellt die American Express Business Gold Karte eine sehr attraktive Alternative dar. In Kombination mit dem aktuellen Bonus in Höhe von 40.000 Punkten rentiert sich diese schon ab einem monatlichen Umsatz von unter 500€. Im Folgenden gehe ich kurz auf die Vorteile der Karte ein und veranschauliche anhand von zwei Rechnungen, dass die Karte für fast jeden Reseller ein No Brainer ist. In unseren Rechnungen gehen wir davon aus, dass die gesammelten Punkte über Payback ausgezahlt werden und nicht für z.B. Flüge genutzt werden.
AMEX Business Gold Karte: Vorteile
Die AMEX Business Karte kostet 175€/Jahr (14,58€) im Monat, ist aber bei der aktuellen Aktion für ein Jahr beitragsfrei. Genauso wie die AMEX Platinum Karte kommt auch die AMEX Business Gold Karte mit einigen Vorteilen daher:
- Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen (Abrechnung nach 50 Tagen zahlen)
- Abrechnungstool Amex Expense (für eine vereinfachte Buchhaltung)
- Pauschalversteuerung (AMEX versteuert die gesammelten Punkte vor, d.h. diese können ohne Bedenken für private Zwecke verwendet werden)
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket
- Bonus von 40.000 Punkten (Geldwert = mind. 200€)
- Im ersten Jahr beitragsfrei
- 100€/Jahr Dell Technologies Guthaben
Beispielrechnung: 2.500€ Kartenumsatz/Monat
Kosten
- 175€/Jahr (Im 1. Jahr beitragsfrei)
- 15€/Jahr Punkte Turbo
Gesammelte Punkte
- 40.000 Membership Rewards Bonus = 200€
- 45.000 Membership Rewards durch Umsatz = 225€
Gesammeltes Cashback
- 425€
Ohne jegliche Kosten wurden mit der AMEX Business Gold Karte 425€ Cashback gesammelt. Mit circa 85.000 Punkten wäre es ebenso möglich, fast zwei Flüge in der Business Class nach New York zu buchen.
Beispielrechnung: 500€ Kartenumsatz/Monat
Kosten
- 175€/Jahr (Im 1. Jahr beitragsfrei)
- 15€/Jahr Punkte Turbo
Gesammelte Punkte
- 40.000 Membership Rewards Bonus = 200€
- 9.000 Membership Rewards durch Umsatz = 45€
Gesammeltes Cashback
- 225€
Auch bei einem Kartenumsatz von 500€/Monat ist die AMEX Gold Business Karte lohnend. Auch im zweiten Jahr würde abzüglich der Kartengebühr von 175€ ein Cashback gesammelt werden können. Alternativ könnten die gesammelten 49.000 Membership Rewards Punkte auch für eine Reise in der Economy Class mit Iberia nach New York (Hin- und Rückflug) verwendet werden.
Es sollte berücksichtigt werden, dass innerhalb der ersten 3 Monate ein Kartenumsatz von 5.000€ generiert werden muss, um den Bonus zu erhalten.
Fazit: Eine American Express Karte rentiert sich ab 500€/Kartenumsatz
Es lässt sich zusammenfassen, dass eine Business Kreditkarte von American Express für fast jeden gewerblichen Händler mit einem monatlichen Kartenumsatz von etwa 500€ lukrativ ist.
Dies betrifft insbesondere die AMEX Business Gold Karte. Diese ist insbesondere für diejenigen geeignet, die ausschließlich Cashback sammeln wollen und einen durchschnittlichen Kartenumsatz von etwa 500€ im Monat erreichen. Mit dem aktuellen Bonus von 40.000 Punkten ist die AMEX Business Platinum für fast jeden gewerblichen Händler bedenkenlos zu empfehlen.
Wer darüber hinaus weitere Vorteile haben möchte, für den ist die AMEX Business Platinum Karte interessant. Insbesondere in Kombination mit den inkludierten Priority Pössen. Die AMEX Business Platinum Karte lohnt sich in Kombination mit der aktuellen Aktion ab einem monatlichen Kartenumsatz von circa 3.500€. Ohne Bonus und Einbezug der Zusatzleistungen im darauffolgenden Jahr ist sie ab einem monatlichen Kartenumsatz von circa 9.000€ interessant.
Unter den folgenden Link kannst du die bei Interesse eine der beiden Karten mit dem entsprechenden Bonus und Vorteilen sichern:
